每个人都要为家庭的发展做好基本的理财规划
很早在一本书上看到过一句话，在这十多年里，我们普通人的生活是，物价增长速度快得过高铁，而工资增长速度慢得过牛车。
只要来一次政策变更，或者通货膨胀，就很有可能把你多年努力的积蓄，在一夕之间化为乌有。
理财这个词，就是在这几年社会的动荡变革中慢慢变成一个时髦词，理财就是理生活，没有做好提前规划，你很可能在遇到意外和打击时，无任何防御措施。
可是对普通人来说，要如何学会理性投资呢?投资楼市？在国家宏观调控下，投资楼市已不如前几年那样会增值很多。投资股市，股市的动荡和风险，一般人的风险抵御能力没那么强，可能没赚钱，反而把钱赔进去了。再说股市和楼市，本金的要求很高的。
P2P理财产品经过18年的大洗血，很多人都血本无归，现在谈起来也是谈虎色变，是碰都不能碰了。
可是不理财也不行，除了不能增值，在通货膨胀的压力下，钱只会越来越贬值，而我们花钱的地方，随着孩子年龄的增长，家里老人越来越老，钱只会越来越不够花。
除了通胀，意外对我们财富的积累影响也很大，好比这次疫情，很多人就是没有做好理财规划，才因疫情耽误上班而影响了正常生活。
那么对于小白来说，到底怎么选风险低，收益又不错，还能灵活支取的投资呢?我最近尝试了银行创新型存款产品，感觉还不错，适合抗风险能力比较低，理财经验匮乏的新手小白。它的收益略高于银行理财产品，但又比理财产品多了灵活性，可以随存随取，是一个不错的投资选项。
02
我投资理财的考虑
我是属于抗风险能力比较弱的，幼时家贫，深知赚钱的不易，只敢一点点攒钱，不敢期望高收益之后，一旦遭遇高风险会损失更大，所以但凡收益有点高的，可是风险也高的，我都不会涉及。
我的想法是不投资，可能不会让钱生钱，但至少不会让钱减少，至于通货膨胀带来的货币贬值，与追求高收益可能带来的高风险相比，心理上我更能接受通货膨胀带来的损失，怎么说，它的损失是慢慢减少的，不像高收益的损失，一下就会让你亏掉几年的积蓄。
19年，我生了二宝，俩孩子的压力感骤然上升。
以前觉得有一套房子够住就行，现在两个儿子，怎么都觉得应该再买一套房子，买房子成为财政预算之一，那么我投资理财就不能时间太久，因为不知道什么时候要把钱提出来用。
灵活性是我今年投资理财考虑的第一步。
活期和货币基金都可以，但是活期利息太低，基金赎回购买都不是即时的。
投资考虑的第二步就是风险了。
高风险的我是不敢碰，因为买房在即，凑钱是主要的，高风险哪怕损失一点点也还是损失。
考虑了灵活性和风险，接下来就是收益了。
货币基金低风险，但是收益也不高，也不够稳定，这些条件筛选下来，能选择的理财产品真的是太少了。
别说，经常刷手机，还真让我找到一种，那就是中小型银行推出的创新型存款产品，它的产品种类很多，有活期的随存随取的，收益可以达到3.6%的，也有7天、30天、3个月、6个月、一年乃至5年的，一年期收益高达4.8%，5年期可以达到5.4，这些产品在东金融、度小满以及理财魔方app平台上都有，你可以根据你自己的需要选取合适的产品投资。
最近度小满平台对于新客的优惠，居然达到了7.9%。只要你是平台新客户，购买一个月以上的银行存款产品，收益率就会提高到7.9%，收益算起来很高了。
我投资了一年多，感觉还不多，适合求稳健收益的理财人士。
03
银行创新型存款的优势
如果你和我一样，不想承担高风险，又期望收益比活期高，还可随时支取，那么购买银行创新型存款是个不错的选择。
首先，安全。
银行创新型存款本质属于银行存款，多数此类产品都是民营银行居多，可能有人质疑，民营银行，不如四大国有银行靠谱。
我们先不去考虑民营银行的实力，单看存款属性，我们就可以放心很多。
我们国家在05年就颁布过《存款保险条例》，存款保险又称存款保障，是指国家通过立法，设立专门的存款基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。
简单说，就是如果银行倒闭，50万以内，存款人的损失由接管银行进行赔付，就是四大国有银行也是一样的。
其次，灵活防方便，种类繁多的产品分类可以满足你的各种需要。
如果你想随存随取，你可以在我上面介绍的平台中选择活期银行存款，如果你不急着用钱，你可以选取7天计息的，一个月的、3个月的、6个月的、12个月的都可以。
如果是活期的，利息也高达3.6%，比普通银行利息高多了。如果是按月计息的，到期日按利息支取，不到的按活期，如果是这种情况，我推荐你每个月都存一笔，这样既可以享受高利息，又可以每月都有到期的，方便你取用。
在取款方面，也是非常方便，可以全额取，也可以部分取，说是24小时到账，我取了几次都是秒到，非常快捷方便，而且还没有手续费。
第三，收益高
银行创新型理财产品活期利息一般是3.6%，其他定期类的都可以达到4.0%，时间越长，利息越高，最高还有5年达到5.4%的。
当然，如果你闲钱比较多，投资经验丰富，能承担高风险，又不急着用钱，那可以另选其他的投资产品，但如果如我一样，可以考虑银行创新型存款。遇到春节，京东金融和度小满这类的平台都会有一些加息活动，就更合算。
04
我为什么觉得银行创新存款靠谱
我是09年开始接触理财产品，但最开始也只是买一些基金和银行的理财产品。我的感受是基金如果不能长期持有，收益稍高的亏的时候也亏得很多的。
银行理财产品，买了也快5、6年了，虽然买的是非保本的，但没有遇到过风险，都是达到了预期收益。
只是银行理财产品，很多都是5万起卖，加上申购期，收益也不是很高，最主要是未到期需要钱，不能支取，不灵活。
我现在还是人到中年，家里有3个老人要赡养，还有两个儿子要抚养，花钱的地方很多。
除了努力多赚点收入之外，就想多余的钱能赚点收益，但我这两年需要用到大额钱，因为有购房的需要，所以投资不能选择长期的。
房子也在看，钱也在凑，但不确定什么时候买到合意的，那么钱就不能放着让它贬值。
投资长期的，一般不灵活，风险也大，我现在急需用钱，不能让家里出现太大的财政波动，所以稳妥基础上有点收益，是我追求的目标。
我本人在大学教书，也多少了解一下政策规定，既然是存款，那么和四大国有银行是一样的，都遵守同样的规定，50万以内保本，所以银行创新型存款还是很靠谱的。
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写在文末
那么这款产品怎么购买呢？我熟悉的有三种，京东金融、度小满和理财魔方，操作上我还是喜欢理财魔方。
只要在应用市场上下载这3款APP，注册自己的账户，绑定自己的银行卡就好了。
个人推荐理财魔方，它只需要绑定银行卡，就可以直接购买，而且一旦你购买成功，还有专属投资顾问，什么问题都可以问。
京东金融还要有个电子账户，你要把钱转到电子账户里，再去购买，每次支取也是一样，多了一个操作步骤，很繁琐。