月光族怎么办简七读财怎样
简七读财还是挺不错的,我也是跟着简七读财学习了,很久,学到了很多理财的知识,同时也是规避掉了很多的风险,所以简七读财还是挺不错的。希望对你有所帮助
关于理财,最简单有效的方法有哪些
给你一个参考吧,之前我月薪9k,
每个月能通过理财存下来大概6K。
这是我前后花了一年时间,整理出来的理财经验。
目前从结婚的负资产,到现在一年时间,攒到快8W了。
现在还非常后悔没有在婚前就学习了....
所以题主目前的情况,每月2500的盈余,5年内能存到10W问题不大。
因为这套方法是自己总结的,所以我尽量会写得比较通俗。
适合小白入门,或者收入不高的朋友做好收入分配。
特别提醒!我的方法不仅有投资方面的——基金或者股票,
还有存钱的实用小Tips,希望对你们有帮助哈~
回答目录:
一、收入应该如何分配?
二、为什么你总是存不下钱,存钱的误区哪些?
三、几个实用的存钱小方法。
四、常见的理财手段盘点
五、基金应该怎么买?
六、银行存款利率下调,我们应该如何应对?
文章有点长~建议反复翻阅,需要的朋友点个赞收藏起来~
一、收入应该如何分配?1.理财要分清目标、阶段。
①结婚-生子:
控制好消费,多存钱少花钱,稳健保本+适当高风险;
②生子-子女独立:
提高收入,稳健保本+适当高风险投资;
③子女独立-退休:
储蓄稳定,安全理财投资;
④退休-一方身故:
不做冒险投资,不做长线投资;
2.家庭收入应该如何分配
家庭理财首先要做到专款专用,
对不同用途的资金做好分割,
下面就是注明的标准普尔家庭象限图,
把家里的前分成4个账户。
我平时“花钱”小技巧大概就是:
1.先留出要存的钱
2.然后留出固定还贷的钱
3.再留出日常消费的钱
4.最后留出保险+投资的钱
我把这个象限图又做了一点细化。
我把家庭收入分配分为了还贷、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分。
那么这5项具体应该怎么存、怎么用,我分点阐述:
①还贷
比例:月收入20%左右,不高于30%;
用途:车、房租等;
理财原则:随取随用、确定保本;
理财方式:设立专门1张银行还货银行卡,发工資后先还的钱存进去;
如果还贷超过30%,建议拉长还贷期!
②储蓄
比例:月收入30%左右
用途:小、养人、养表、医疗险等
理财原则:保本安全、收益稳定、流动性低、专款专用;
理财方式:把储蓄的前分成教育、养老等几部分,专款专用,分为定期存款/基金定投/保本收益的理财险。
③日常消费
比例:月收入30%左右;
用途:衣食住行、日常消费;
理财原则:随取随用、稳定保本;
理财方式:发工资后先将每月必要消费+工资5%(满足消费)拿出单独存进银行卡里,用完即止,剩余转下月
*夫妻俩这部分钱可以各自管理。
④保险
比例:月/年收入10%左右;
用途:应对意外、大病、死亡等风险;
理财原则:购买保障型保险优先;
理财方式:每个家庭成员部应该意外险、重疾险以及医疗险,家庭支柱外加一个定期寿险。
⑤应急备用金
比例:3-6个月生活费;
用途:应对意外事故、失业等突发事故应急;
理财原则:随取随用、稳定保本;
理财方式:存到一定金额就不再往里放钱,选择流动性较大的货币基金如余额宝。
⑥投资
比例:月/年收入10%左右,对自己投资能力自信的可以增加这个账户户比重;
用途:钱生钱,提升家庭收入;
理财原刚:求高收益、多元理财,即使亏了也不影响现有的生活质量;
理财方式:购买一定风险但是收益高的产品;
*一定不把钱放在在一个“篮子”里。
3.存不下钱的原因
①目标不明确
没有目标就没有方向(就像学习那样);
②计划外开支多
计划不合理.误判实际收支情况;
③盲目投资
凭感觉理财?No我们只能挣到自己认知以内的钱;
④半途而废
理财贵在方法,成在坚持;
⑤本金不足
等有钱了再去理财?No!时间才是最大的本金;
⑥因病返贫
保障没傲好一切努力付诸东流。
4.几个存下来钱的的小方法十二存单法
每个月发工资之后就去买一个年定期的理财产品,
因为年期的利率最高。
每月存1笔,从第二年开始,
每个月都有1笔钱到期,
然后每月再新存入笔,
如此循环下去,存钱的金额会越来越大。
这种方式既灵活又享受了一年定期的高息。
52周存钱法
第周10元,第2周20元,第3周攒30元以此类推,
第52周攒520元。
很多小伙伴可能会担心,越到最后每周要存的钱数额越高,
年底正是年中花销最大的时候,存钱压力大大,坚持不下去怎么办?
别着急,52周存钱法也可以灵活操作。
你可以把存款金额颠倒一下顺序,
也就是把数额递增换成数额递减。
用这种递减的方法,后面压力越来越小,也会比较容易坚持下来。
365天存钱法
在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来),
每天存个数字,数字不可重复,
存好了就涂色,这样下来一年可以存到:66795元。
建议:刚收到钱的时候先选择大的金额存!
笔笔零钱罐存钱法
现金用零钱罐存,笔笔在zfb里操作,
简单来说,就是花一笔存一笔,
可以自选每次攒的金额很自由,
设置好笔笔攒的金额后,消费了就自动帮你存,傻瓜式操作。
分账户存钱法
你的收入,一定不要只放在同一张卡里,这样你会不知不觉花掉,
可以按照家庭收入分配账户储蓄账户投资账户必要花销账户等。
家庭理财小tips:
建立家庭账本和家庭共同账户,坚持记账;
房贷不要着急提前还,拉长还货期更省钱;
购物前先列购物清单,只买需要的东西;
减少或取消超前消费,能不用信用卡就不用;
不冲动消费,先把东西放购物车冷静,还想买再买;
提升自己,努力升职加薪;
建立放纵消费清单,将娱性消费作为进步奖励;
多学习理财知识,推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富宝宝》改变理财观念;
投资多元化,别把鸡蛋放在一个篮子里;
建立理财目标,专款专用。
二、常见的家庭理财方法有哪些?保本保收益型
国债:安全有收益;
定期存款:较活期利率高,存款有保障,收益低;
理财型保险:选收益写进合同的,稳健收益长期复利
相对低风险型
货币基金:比如余额宝,流动性、安全性较高;
基金定投:适合长期投资,要有一定基础知识;
黄金:安全性高,但仅限于金条类产品;
相对高风险型
股票:收益高但风险也高,要有专业知识;
外汇:通过汇率波动获益,收益高但风险大;
房产:要有一定经济实力,也有一定风险。
三、多种理财方法并行,银行存款利率持续下调,要做好应对策略2021年6月底,多家银行,下调了中长期存款利率。
一年期以上的存款产品,利率基本都下调了。
身边的朋友都在感叹:钱越来越不好赚。
利率下行带来的影响相当深远:
1)大到经济发展放缓、养老金加快崩盘;
邻国日本就是典型的例子,GDP增速常年不到1%,发展几近停滞;
老龄化严重,年轻人交上来的养老金本来就已经严重不足,负利率使得这笔钱,更是毫无操作空间可言。
发不出养老金怎么办,只能延长、延长、再延长退休时间...
2)小到钱没地方放了...
大额存单、中长期定期存款收益下降;
原本买30万工行3年期大额存单,光利息就能拿3万4,而现在经过调整,利息直接缩水4500。
金额越大、时间越长,这个差距还会被放得更大。
与此同时,
银行理财、银行现金管理类产品的收益也在下降。
银行现金管理类产品,前面已经讲过了,
未来的收益会无限趋同于货币基金,想想余额宝现在的年化利率,就知道多没意思了;
至于银行理财产品,
它的相当一部分资产,都会用来配置定期存款。定期存款利率下降了,银行理财的收益下降,也是随之而来的事情。
总而言之,以后我们能买到的存款产品利息普遍都降低了。
怎么应对?
调整心态,降低收益预期短期要用的钱,分散买入多支银行理财、现金管理类产品如果愿意多承担一点风险,博个更高一点点的收入的话,也可以考虑考虑债券基金打底的“固收+”基金组合。
适当配置储蓄型保险产品年金险、增额终身寿等这类储蓄型保险,
是最简单,也是最适合普通人来对抗利率下行的金融工具。
理由很简单——
储蓄型保险产品的收益,是白纸黑字写进合同里的。不管外界利率怎么变,从投保的那一刻起,收益就已经锁定了,能拿多少钱都是确定的。
而这份合同的背后,是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管,
可以说,安全性和国债差不多,
所以也完全不用担心。
选增额终身寿,我也是经过深思熟虑的:
首先,
把钱投在这类资产里非常的安全。
我这部分钱,本来就是要求稳的,
所以我肯定是要找个绝对安全的地方,存起来。
而在资产新规后,除了国债、50万以下的银行存款外,安全的资产就只有年金、增额终身寿了。
国债和银行存款的利率,大家有目共睹。
能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿,就成了最好的选择。
再加上,
年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底,即使保险公司作死整出什么幺蛾子,也不用担心手上保单的兑付。
像之前安邦就经历过这种情况,
疯狂扩张版图,最高峰的时候,保费甚至超过了平安。结果银保监会摸底发现:安邦619亿的注册资本,只有10.96亿,是真实资本!
相当于存在600亿的资金缺口,银保监会果断出手接管。
最后不仅是人寿保险业务,连上安邦1.5万亿的理财保险产品,也都没有发生一起逾期和违约。
其次,
它能给我的整个资产配置,增加一些稳定性,是压舱石。
因为我的大部分钱都在股票基金里,有些过于激进了。虽然行情好的时候,成绩还可以,但想要常年保持这种势头,也很难。
所以,即使增额终身寿的利率没有那么惊艳,
为了总资金的持续稳健考虑,还是应该要配置一些的。(经历了市场的毒打,才悟出的道理...)
我举两个例子,
我炒股炒基金,第一年赚100%,50万变100万;第二年亏50%,100万又变回了50万。一顿操作猛如虎,年化收益率0%;
如果拿这笔钱做相对稳健一些的投资,比如第一年只赚10%,50万变55万;第二年仍能保持10%,55万变60.5万,反而比第一种方式还要赚得多一些。
买增额终身寿、年金也是这么个理,
3.5%、4%的利率看着不高,但它能锁定个几十年呀,长期积累下来,涓涓细流也能汇成汪洋大海。
即便一夜暴富的路子走不通,我总还可以慢慢变富嘛。
最后,
增额终身寿资金支取方便。
年金嘛,要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的,比如教育、养老啥的;因为我目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛,眼下的话,教育和养老的安排,还不那么着急。
但是步入人生的新阶段,成立自己的小家庭,也就差不多是这两年的事了,
后面要买房啊,可能养育小朋友啊什么的,用钱的地方会比较多;再加上我投资也可能需要资金周转。
所以增额终身寿相比年金,能按照自己的需求来灵活支配这一点,对我来说,会更合适一些。
比如我后面要用钱,
那我可以在手机上通过减保,从账户里领钱;
也可以通过保单贷款的形式,借出保单现金价值的80%,最快的时候一个小时就能拿到钱,一般情况下,工作日一两天内到账。
问保险公司借钱,要比问银行借钱划算。借款到期还可以只还利息不还本金,继续续借…而且还不影响保单的效用,出了事,保险公司一样要赔。蛮多生意人喜欢用保单来借钱的。
综合这么几点考虑,我就上了车。
另外,我还总结了12款增额终身寿的测评,你们有需要的,可以自己看一下:
2022年12款储蓄险大测评!这几款增额终身寿收益真心不错
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简知理财课是真的吗
简直理财课是真的,但是光从那上面学的那点知识是不够的。还需要自己的努力和实际经验的积累。