你是个理财高手吗怎么改掉盲目乱消费的坏习惯
谈不上是理财高手，对理财有一些自己的心得，愿意分享交流一下：
要理财，就一定要改掉乱花钱的习惯，不要冲动消费
通常来说，做好以下几点1、记账：理财从记账开始，常常会听到有人说：没有买什么东西哒、钱不知道花到哪里去了。记录收支的流水账，没有个结算一次，看看花了多少，再把可以购买也可以不购买的东西圈出来，看看这个部分大概有多少钱，下个月，这个部分的支出就可以适当的控制一下了
2、固定存款：俗话说“大富由天、小富由俭”，每个月拿到工资的第一件事情，是把固定存款部分分离出来，消费的公式是消费=收入-存款，不能做月光族
3、理性消费：很多人一定有这样的购物习惯，本来没有打算要买的东西，并不是必须购买的，只因在打折，被促销所吸引，冲动之下购买一大包的东西回家，却发现没有什么用，束之高阁，比如还有双十一、各种购物节、各种购物返券等等，控制自己盲目消费的欲望，在还没有成为大款之前
4、尽量不使用信用卡：信用卡消费，很方便，而且在刷卡的时候，是无感消费，没有什么感觉的，刷卡刷起很过瘾的，到还卡账的时候，就会发现，又乱花了不少，这样怎么能存下钱来呢
5、当存款有一定的额（本金），就可以开始，有意识的慢慢开始一些投资理财
总之，不攀比不冲动消费，每个月把存款固定存好，慢慢的就不会乱花不该花的钱了
什么是理财计划
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：
①现金规划；
②消费支出规划；
③教育规划；
④风险管理与保险规划；
⑤税收筹划；
⑥投资规划；
⑦退休养老规划；
⑧财产分配与传承规划。
刚毕业大学生如何理财
看你刚毕业，也想起我以前刚毕业的时候了。能在这个时候就想到理财，说明你很有心眼。以下是我以前给别人写的不同理财渠道对应的收益率的区别，你可以参考。我要说的是，长期来看，投资股票市场的收益最大。但我不建议你去炒股，因为投资股票市场和炒股是两回事。投资股票市场的整体收益是最大的，但需要投资指数基金。对于如何购买指数基金，限于篇幅我这里说不了那么多，你也可以网上去搜索学习，资料很多。但提醒一点，不要盲目相信那些理财大V的话，大多数人其实就是赚粉丝的目的，真实水平是不怎样的。
我下面以1万元为例来说明一下各个理财方式的区别。
1万元对于普通人来说不算大钱，但也不算小钱。我们来看看1万有都有哪些理财的手段。首先是银行存款。当前银行存款的存款利率如下。
我们以利率最高的五年期存款来计算1万元存款到底能有多少收益。
将1万元存入银行5年，共计可得到1625元利息，期末本息共计11625元。我们假定现在30岁，存款一万元一直到退休后取出。退休年龄按65岁计算，那么存款30年，1万元共计产生11375元的利息，本息一共21375元。再来看看宝宝类产品以下是按照5年总收益率排名前10位的货币基金。
从上图中可以看出，货币基金虽然单日收益有所差异，但长期来看，其总体收益是差不多的。我们以5年收益最高的易方达财富快线货币基金的收益为基准，折算出其年复合收益率为3.75%，相比于银行的5年定期存款，货币基金还具有方便存取的特点。
我们就以易方达财富快线货币基金的5年复合年收益为基准来计算一下，持有该基金的收益情况。
可以看出，相比银行5年期的定期存款，买入5年货币基金可以多得250元利息，一共1875元利息，本息一共11875元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到利息13125元，本息一共23125元。相比银行定期存款，可多得1750元。国债以下是刚刚截取的国债收益率。
从表中可以看出，只有持有30年期国债，其收益率才会超过货币基金，而且利率也相差不多。我们就不再计算了。
债券基金投资
债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。纯债券型基金顾名思义，是投资对象只包括债券的基金。而偏债券型基金则包括了一部分的股票投资。
纯债券型基金的风险相对较小，那么我们将市场上近3年收益率最高的债券找出来，罗列如下：
可以看出债券型基金的收益相比货币基金要一些，五年收益率最高的为鹏华丰融定开，2014年11月月19日净值为1.109元，11月15日累计净值为1.619元，其五年收益率为46%，年化收益率为7.86%。
我们以5年年化收益率8.36%为基准计算一下收益。
可以看出，相比货币基金，买入5年债券型基金可得3930元收益，本益一共13930元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到收益27510元，本益一共37510元。相比货币基金，可多得14385元。是不是感觉收益率上来之后，随着年数的增长，差距一下子就出来了？
以上的都是一些低风险的理财产品。对于害怕本金损失，希望有一个相对平稳的高回报的，可以考虑配置一些纯债权型债权基金，另外考虑到资金的灵活性，可以配置一些货币基金。
股票基金
股票基金又分为主动性股票基金和被动性股票基金。国内的股票基金有接近一万个，质量参差不齐，选好了能赚钱，选得不好可能会造成巨额亏损，因此不建议没有基础的朋友选择主动性股票基金。相对而言，被动性指数基金因为跟踪某个特定指数，其操作透明性更大，费用也比较低，选择的难度也比较低，相对比较适合那些可以在短期内承受适当亏损，长期有较高回报的投资者。
我们以中证红利指数为例，我们选择大成中证红利指数A为标的，来看看其回报率。2014年11月20日的净值为0.955元，截至2019年11月15日，其累计净值为1.748元，净值涨幅为83%，其五年复合增长率为12.9%。
如果我们按照年化12.9%的收益率计算一下持有收益，又会是怎样的呢？请看下表。
可以看出，相比货币基金，买入5年中证红利基金可得6450元利息，本息一共16450元。仍以30岁存款至65岁退休取出，则可得到收益45150元，本息一共55150元。相比货币基金，可多得32025元。就因为所选的理财工具不同，股票基金收益居然比货币基金的收益高3.44倍！
但是更高的收益也同时意味着更高的波动风险。上图为五年来该基金的累计净值变化。可以看到，在2014年底至2015年上半年，该指数经历了一次非常快的上涨。如果非常不幸地在最高位买入，那么到今天仍然是亏损的。
我们看看纯债券的净值图，见下图，可以看出虽然也有小幅波动，但总体波动幅度很小。
也因此股票基金的投资需要更多的专业性，需要选择进入的时机。当其估值较高时应该卖出，而当期估值低估时买入。而这对于普通投资者来说是相对困难的。
通常而言，对于追求资金安全又寻求尽可能高回报的人来说，可以选择买入纯债权型基金，并配以一定比例的货币基金。而对于希望获得更高收益，并愿意承担收益大幅波动风险的人来说，则可以尝试配置一定比例的股票指数基金，其配置比例可以根据自己的风险承受能力。
我会在后续给大家介绍各个基金的估值和风险分析，以及如何购买，敬请关注。
最后贴一下各个主要指数的估值。
大学生，本金不多的情况下怎么开始理财
朋友们好！
对于大学生来说，本金不多，那么理财只是一个辅助的工具。主要精力还是应该放在学业上面，努力取得好成绩，只要成绩好，那么就可能在未来找到一份高薪好工作，这样的效果可以说是最好的。
1学业为重对于学生来说，学业为重。人生中变化最大的就是这四年大学生涯了，轻易不要把这个时间浪费了，这个是你专心学习的四年，还是应该抓住这个机会，争取取得很好的成绩，这样的话，有利于未来考研，也有利于自己找到一份好工作。
对于学生来说，学习成绩仍然是找到好工作的基础，招聘单位一般都是看学习成绩的，学习成绩好，就可能招到薪水最好的单位里面去。
因此，对于学生来说，最关键的就是学习，只有取得好成绩，才能够进入好单位，才能赚到更多的薪水，才可能获得一份好工作。
2对于学生，理财是次要的事情对于没有多少钱的学生来说，理财是次要的事情。对于学生来说，投资个余额宝，或者民营银行存款产品，只要能够比较安全的获得一些利息就足够了。
对于普通人来说，想通过理财翻多少倍，这样的好事真的是不多的。如果你做的相当好，那么平均每年能够达到10%的收益率，也就算是挺好的收益率了。
因此，对于学生来说，理财是次要的事情。
3好工作很重要对于刚毕业的学生来说，一个好工作真的是非常重要的。如果你学习好，那么你可能进最好的公司，能够碰到行业里面顶尖的的同事或者领导。这样的话，你所在的平台就会更高，那么你成长可能就会更快，这样你将来的工作成就也会更大，你的薪水也会更高。
只要薪水高了，就能够存下来较多的钱。比如华为招聘的博士，最高年薪达到了200万，如果一年200万的话，除去税，一年也有127万净收入，一年花销15万元，这样每年至少也能够存到112万元。
因此，对于一个学生来说，还是要认真学好课程，争取找一份好工作，这样自己的未来才会更加的美好。
4结论对于学生来说，理财是次要的事情。学生的主要精力还是应该放在学习上，这样才能学习好功课，取得优异的成绩，这样才能够找到一份好工作，能够获得较高的工作收入。而高收入是理财的基础，可以说，只要工资高，理财稳定一些，每年获得的利息收入也是不低的。
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首先明确告诉你，黄金不保值。表面上看起来现在黄金价格是1400多美元每盎司，如果把时间倒退100年，1920年当时黄金的价格是20美元每盎司，但是现在的100美元相当于当时的不到4美元，换句话说，现在黄金价格如果倒推折算，大约相当于100年前50多美元每盎司。经过100年价格翻倍，你觉得投资回报率是多少？
如果从长期来看，非常讽刺的是最保值的资产是大家最怕的股票，其次是债券、房产、黄金。
另外要补充一点就是关于金条，金条实物表面看起来安全，但是实际上风险仍然不小，你如何保证购买的金条纯度？另外大部分的金条都是以工艺金条的方式销售的，例如某银行投资金条销售价格为347元每克，同期伦敦金价格为1481美元每盎司，折算下来后是333元每克，银行赚了你5%。就是说保值计划没开始，先损失5%了这对于保值来说，是个天大的笑话。