中老年客户该如何理财
中年人和老年人的差别很大，这里还是理解为即将退休或已经退休的老年人吧。
老年人理财主要有两个目的：安享晚年和财富传承。如果钱不多，那就不考虑财富传承了，目的只有一个：安享晚年。两个目的，各适合不同的理财方式。
先说“安享晚年”。老年人的收支特点是支出大于收入，进入了财富消耗阶段。这要求理财需要注意以下三点：
1）留出更多的现金类流动资产。如果年轻人理财需要留出3个月的流动资金，老年人则可能要留出30个月的流动资金。因为大多数老年人除了退休金之外，没有其他收入，有的连退休金也没有，所以要为临时之需准备更多的资金。现金类流动资产可以购买货币基金，有3%左右的收益，比活期存款更合算。
2）控制从理财资金中提取的比例。理想状况是每年从理财资金中提取的比例不超过4%。例如一共有100万，每年提取的金额不超过4万。这样的话，如果理财方式得当，理财资金不断不会逐渐减少，反而会有所增加，活多久都不用担心生活问题，也不用担心正常的通货膨胀。如果资金太少而生活开支又没有压缩空间，那就只能在保证基本生活的前提下尽量少提取了。
3）不要采取过于激进的理财方式。即使资金太少不够养老，或者退休前投资失误造成了严重亏损，都不要想着通过激进的理财方式来弥补。高收益高风险，万一期望的高收益没得到，却再一次出现了严重亏损，局面会更麻烦，进入财富消耗阶段的老年人经不起高风险。建议股票类资产和其他高风险资产的比例不超过50%，并随着年龄增加逐渐降低高风险资产的比例。
为了避免被骗，在具体理财产品的选择上，建议只选择银行理财和公募基金。其中，银行理财要选择期限短、风险级别低的，作为流动资产。保险也可以选，但保险产品结构比较复杂，灵活性不够，收益也没有优势。如果经过仔细考虑和选择后，觉得某款保险产品适合自己，也可以选。
接下来说“财富传承”。这个目的其实比较好打理，按照常规的理财方式，尽量实现资产保值增值就行。结合风险偏好和理财期限，配置合适比例的股票类资产和债券类资产。如果想简单点，那就股票指数基金和债券指数基金各50%。
什么是结构化理财
结构性产品属于金融工程技术的典型应用，组合了存款、零息债券、同业存款、同业拆借这类固定收益类产品与期权等风险较高收益较大的金融衍生品。其将大部分本金投资于较为安全的固收类产品；把较少比例的本金或利息用于投资各种期权。嵌入衍生品之后，结构性产品的收益就变得复杂起来，收益函数挂钩于衍生工具最终投向标的的表现。由于挂钩标的种类多，既可以是股票、利率，还可以是股指、汇率、大宗商品与信用等，结构性理财产品得以与国内证券市场甚至国际市场投资接轨，串联、填补了某些金融市场的空白部分。因此，它具有投资渠道广泛，组合多元化特性，使得投资者既能得到一定的本金保障比例或最低收益率，又可参与到国内证券市场与国际外汇市场，可适配不同偏好的投资者的需求。市场上大量有衍生品交易资格的商业银行争先发力，其竞争在个人理财产品领域逐渐加剧。无论是在服务还是产品上，都在不断优化与创新。结构性理财产品日益丰富，甚至在2019年商业银行还推出了可以由投资者自由选择挂钩标的、参数配比的结构化产品。
组合性存款是存款还是理财
结构性存款本质上是理财产品而非存款，因名称里带“存款”两字有误导性，银监会已经不让银行使用这个说法了，银行一般换称之为保本/部分保本结构性投资产品。
产品特征：3个月-5年期限都有，到期保本或保一定百分比的本金，没有利息或有一点点安慰性质的利息。但客户有机会获得其他收益，银行会在产品合同里和客户约定产品挂钩某个标的，可以是股票、指数、汇率等，再加个标的走向：涨、跌超过一定幅度或区间震荡，客户才可以获得收益。
从客户角度，简单理解是客户的资金被分成两部分：大头以折扣形式买票面为到期本金金额的零息债券，存到产品期满，保证了客户能取回本金；剩下的被银行拿去买期权，该期权与产品挂钩标的相关，如果未来期权被执行，客户就可以获得期权收益。如果没有被执行，这部分期权金就打了水漂，客户只能拿回零息债券的到期本金偿付。
银行方面，客户的投资本金会用于内部资金拆借，未来支付客户投资收益的风险则会通过与内外部投资部门/银行利率互换等形式对冲掉,或者就是用拆借所得利息支付。
结构性存款属于结构性理财产品的一种。结构性存款是银行表内业务，区别于信托、QDII、资金池等。”结构性理财产品“范围就大了，信托等产品随便包装下都可以是叫”结构“了。
R2理财，还会亏下去吗
变相掠夺，还理直气壮，有点欺骗性质，买理财缘于信任，但是他们做到了不保本，就是利息没有，也不是让本金受损。往有关人士做点人事！
怎样高效的理财
理财的根本是实现被动收入，所以理财的高效首先要注意几个方面：
第一要有月消费额度的6倍作为现金账户，以备不时之需，可以选择互联网宝宝类产品收益在2-3左右；
第二要有一个保障账户，保证自己不会因为意外情况动用其他投资领域的金钱而造成损失，这个要用保险来解决，现在互联网保险很便宜；
第三要有一个短期目标账户，3-5年目标，短期目标账户一般投资固定收益类产品收益在3-6之间比较容易达到，可以考虑国债逆回购，基金定投等等；
最后要有一个长期目标账户，作为长期投资，可以考虑基金，股票。